Expert Financial by Bom - เก่าไป...ใหม่มา หมดเวลาของ “LTF” ตอนนี้ใครๆก็พูดถึงแต่ “SEF”

 

Expert Financial by Bom FChFP , ChLP , AFPT™️

 

เก่าไป...ใหม่มา

หมดเวลาของ “LTF”

ตอนนี้ใครๆก็พูดถึงแต่ “SEF”

 

“LTF” ย่อมาจาก “Long Term Equity Fund” หรือกองทุนรวมหุ้นระยะยาว เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนใน“หุ้น”ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่ากองทุน

 

ส่วน “SEF” ย่อมาจาก “Sustainable Equity Fund” หรือกองทุนที่มีธรรมาภิบาล(หุ้นยั่งยืน) เป็นกองทุนที่นโยบายการลงทุนมีการปรับเปลี่ยนเพียงบ้างเล็กน้อย โดยอัตราส่วน 65% ที่ LTF เคยกำหนดไว้ให้ลงทุนในหุ้น จะเปลี่ยนเป็นหุ้นที่มีธรรมาภิบาลหรือหุ้นยั่งยืนแทน และอีก 35% จะขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุนที่จะจัดสรรการลงทุน

 

หลังจากต่อเวลามาหลายปี ถ้าไม่มีอะไรผิดพลาด ปีนี้(2562)จะเป็นปีสุดท้ายที่จะสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจาก LTF ได้

 

สำหรับผู้ที่มี LTF อยู่แล้ว ต้องทำยังไง?

ก็เหมือนเดิมเลยครับ ถ้าซื้อก่อนปี 2560 ก็คือเงื่อนไขครบ 5 ปีปฏิทินถึงจะสามารถขายคืนได้ ส่วนถ้าซื้อตั้งแต่ปี 2560 เป็นต้นไป ต้องรอครบ 7 ปีปฏิทินถึงจะสามารถขายคืนได้ครับ

 

อีก 1 คำถามที่ผมพบเจอบ่อยมากคือ พอครบแล้วขายคืนเพื่อนำเงินมาวนซื้อใหม่ดีมั๊ย

ถ้าให้ตอบจากใจ ก็ขอตอบว่า ผลตอบแทนของ LTF หลายๆตัวในระยะยาวก็อยู่ในเกณฑ์ที่น่าพอใจ เพราะฉะนั้นถ้าไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินในส่วนนี้ LTF ก็อาจจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีในการเก็บเงินเพื่อการเกษียณอีกด้วยครับ

 

ในส่วนของการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีนั้น

ถ้าจะพูดให้เข้าใจง่ายๆ ก็คือ กองทุน SEF จะทำให้ผู้ที่มีรายได้น้อย เข้าถึงสิทธิ์ในการซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีมากกว่าผู้ที่มีรายได้สูง

เพราะกองทุน SEF ให้ซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีได้ถึง 30% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 250,000 เมื่อเทียบกับ LTF ที่ให้ซื้อได้เพียง 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 500,000 บาท

 

นั่นแปลว่าผู้มีรายได้น้อยสามารถใช้สิทธิ์การซื้อกองทุน SEF เพื่อลดหย่อนได้มากกว่าเดิม 2 เท่า จนถึง 250,000 บาท ส่วนผู้ที่มีรายได้มากจะซื้อได้แค่ไม่เกิน 250,000 เท่านั้น ไม่ถึง 500,000 บาทเหมือนเมื่อก่อนแล้ว

 

ส่วนของการถือครองก็เป็น 7 ปีปฏิทินเหมือนกันทั้ง LTF และ SEF

 

ทั้งนี้ทั้งนั้น กองทุน SEF ยังอยู่ในระหว่างการพิจารณาจากกระทรวงการคลังเท่านั้น

ยังไงก็รอติดตามความคืบหน้ากันต่อไปนะครับ

 

“เพียงแค่คุณเจอผม โลกการเงินของคุณจะเปลี่ยนไป”

 

#FinancialPlanner

#FChFP

#ChLP

#AFPT™